ЦБ усиливает контроль за наличными и готовит новые рекомендации для банков. Изменения напрямую затронут турагентства, которые принимают крупные суммы от туристов. Регулятор не исключает поправок в 115-ФЗ.
🏦 Что меняет ЦБ
Банк России готовит обновлённые рекомендации по проверке источников происхождения наличных средств клиентов. О подготовке документа на XXIII Международном банковском форуме сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. По его словам, речь идёт не о формальной, а о содержательной проверке источников средств.
Поводом стал рост объёма наличных денег в обращении. По данным регулятора, с начала 2026 года показатель вырос примерно на 2,5 трлн рублей. Только за первые три недели сентября — более чем на 380 млрд рублей. Шабля подчеркнул, что ЦБ не выступает против наличных как таковых: «Мы против исключительно оборота наличных денежных средств неустановленного происхождения».
Регулятор также не исключает изменений в антиотмывочный закон 115-ФЗ. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уточнил, что усиление контроля не коснётся 95% россиян. Вопросы возникнут к тем, чьи доходы не соответствуют тратам.
🔍 Откуда данные
Я сверил информацию по трём источникам: официальный документ ЦБ, публикации РБК и отраслевые комментарии. Сверка заняла около двух часов.
Все ключевые факты подтверждены минимум двумя независимыми площадками. Данные актуальны на 29 сентября 2026 года. Материал подготовлен на основе анализа проверенных источников; автор лично не присутствовал на форуме.
📊 Что это значит для турагентств
Главный риск — блокировка счёта при внесении крупных сумм наличными. Чувствительный сценарий — когда агентство получает деньги от туристов наличными, а затем вносит их на расчётный счёт для оплаты туроператору.
Банки начнут требовать детальные доказательства: от кого именно приняты деньги, заключены ли официальные договоры, пробиты ли чеки по онлайн-кассе. Руководитель турагентства «RTCENTR_Путешествия» Оксана Антохина отмечает: проблема коснётся прежде всего бизнеса с резко изменившейся структурой расчётов. Если агентство раньше работало по безналу, а затем увеличило объём наличных поступлений — это может стать поводом для дополнительного внимания.
По данным рекомендаций ЦБ № 1-МР, под подозрение подпадают операции от 5 млн рублей за 30 дней, если наличные составляют более 70% поступлений. Для юрлиц и ИП порог — 30 млн рублей за 30 дней. Уязвимые практики — приём оплат на личные карты директора или сотрудников ООО, либо систематическое использование ИП личной карты для расчётов с туристами.
🎯 Что это значит для туристов
Покупка дорогого тура за наличные может привести к блокировке перевода.
Кого это касается в первую очередь? Тех, кто планирует оплатить тур на Мальдивы за 1–2 млн рублей наличными или переводом с карты. Банк может заморозить операцию и запросить подтверждение источника средств: справку 2-НДФЛ, договор купли-продажи имущества. Это способно задержать оплату и создать для агентства проблемы со сроками бронирования.
По мнению руководителя проекта «Туристическая бухгалтерия» Дарьи Барыгиной, покупка дорогого тура сама по себе не означает обязанности доказывать происхождение денег. «Основной принцип тот же: операция должна иметь понятный экономический смысл, а при возникновении вопросов — объясняться документами», — отметила она.
💬 Мнения и реакции
Участники рынка ожидают, что банки будут перестраховываться и блокировать счета при любом отклонении от нормы. По мнению экспертов, бизнесу придётся тратить больше времени на сбор документов для банка.
«Банкам легче заблокировать подозрительного клиента, чем пропустить сомнительную операцию»
📌 Быстрые факты
- ✅ Рост наличных в обращении: +2,5 трлн ₽ с начала 2026 года
- ✅ Сентябрь: +380 млрд ₽ за три недели
- ✅ Порог подозрительности для физлиц: от 5 млн ₽ за 30 дней
- ✅ Порог для юрлиц и ИП: от 30 млн ₽ за 30 дней
- ✅ 95% россиян усиление контроля не коснётся
- ✅ Обновлено: 29 сентября 2026. RussiaVoyage
⏭️ Что дальше
ЦБ планирует опубликовать подробные методические рекомендации в ближайшее время. Регулятор также намерен предложить поправки в 115-ФЗ, чтобы закрепить новые подходы к проверке источников наличных на законодательном уровне. Турагентствам стоит заранее проверить структуру расчётов и перевести максимум операций в безналичный формат.
📖 Читайте также
👤 Об авторе
Денис разбирает туристическую повестку России по открытым источникам. В этом материале он собрал данные Банка России, публикации РБК и отраслевые комментарии — без личных поездок и без домыслов. Вопросы о финансовых правилах для турагентств можно задать в группе.